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  • Foto del escritorFelipe Wityk Sanchez

5 PREGUNTAS CLAVES SOBRE PRÉSTAMOS PARA NEGOCIOS


Loan Application to Small Business

Un préstamo comercial es un tipo de financiamiento que debe ser utilizado para ayudarte a hacer crecer tu negocio. Puedes usarlo, entre otros, para comprar inventario, adquirir un activo o pagarle a tus empleados. Por lo tanto, un préstamo comercial está hecho para hacer más dinero, ese es su objetivo. Recuerda que la información financiera es clave en este proceso, por ello debes trabajar con un buen contador. Con este artículo conocerás 5 preguntas que debes conocer para acceder a un préstamo exitoso.


1. ¿NECESITO TENER MI NEGOCIO ESTRUCTURADO LEGALMENTE PARA ACCEDER A UN PRÉSTAMO COMERCIAL?

Un requisito esencial en préstamos comerciales es que las cuentas de ingresos y gastos personales se encuentren separadas de las cuentas de negocio. Recuerda que deberás demostrar que tu negocio tiene o tendrá capacidad de pago suficiente para poder devolver el préstamo comercial.


2. SI TENGO MI NEGOCIO ESTRUCTURADO LEGALMENTE, ¿YA NO IMPORTA MI CRÉDITO PERSONAL?

A menos que tu negocio ya haya construido crédito comercial tu crédito personal siempre será importante para la calificación de un préstamo para negocios. Recuerda que un préstamo está asociado a riesgo y riesgo se asocia con confianza. Al ser el dueño de tu negocio, tu perfil crediticio y tu comportamiento manejando crédito será importante para los proveedores de fondos al momento de evaluar darte o no un préstamo comercial.


3. SI RECIÉN EMPIEZO MI NEGOCIO ¿PUEDO ACCEDER A UN PRÉSTAMO PARA NEGOCIOS?

Sí, aunque será más complejo. Te podemos plantear dos opciones: Un préstamo personal para negocio, dónde se basará la calificación estrictamente en tu comportamiento personal y en tu perfil crediticio.

Una buena opción puede ser un préstamo SBA para iniciar un negocio, obteniendo mejores tasas y plazos más largos (5 o más años), pero también tendrás que trabajar mucho para obtenerlo pues, adicionalmente, de la documentación, se te pedirá plan de negocios y proyecciones financieras que prueben de que tu idea podrá tener el retorno financiero necesario para devolver el préstamo.


4. ¿DEBO ESTABLECER UNA RELACIÓN COMERCIAL CON UN PROVEEDOR DE FONDOS?

Como en todo ámbito de trabajo de un negocio, el obtener capital permanente es siempre una necesidad fundamental en el crecimiento de un negocio. Tu asesor de capital debe estar a la misma altura que tu bróker de seguros, tu contador, tu abogado, y tu banquero.


5. ¿PUEDO DEDUCIR LOS INTERESES EN MI DECLARACIÓN DE IMPUESTOS?

Si,y esa es otras de las ventajas de trabajar con un mercado formal de capital que los intereses o costo de dinero que pagues lo puedas deducir como gastos en la declaración de impuestos de tu negocio.


Recuerda, no existe un solo tipo de prestamos en el mercado, hay diferentes productos financieros, formas de acceder a dinero, como del SBA Loan, plazo fijo, factoring, hay prestamos orientados a ciertas actividades comerciales, prestamos de organizaciones sin fines de lucro, etc., y en muchos de ellos, como los del gobierno, tienen tasas de intereses más ventajosas. Tu contador es muy importante en este proceso, ya que el orden financiero de tu negocio es clave para alcanzar un préstamo exitoso.


Finalmente, no olvides los impuestos. Si no declaras impuestos o siempre estas declarando pérdidas, será más difícil construir crédito comercial, y peor aún conseguir un préstamo con buenos términos. Recuerda, las declaraciones de impuestos reflejan la salud del negocio y será un elemento muy importante al momento de solicitar un préstamo bancario.

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